Btp Valore, come guadagnare fino a 20 mila euro? L'investimento minimo è di mille euro, ma con meno di cinquemila euro investiti il gioco rischia di non valere la candela. I guadagni, cioè, sarebbero troppo esigui per "bloccare" mille euro per sei anni. Certo, il titolo si può vendere prima della scadenza, ma non sempre conviene. Il valore, infatti, oscilla molto. Vediamo quindi nel dettaglio le simulazioni di investimento con diverse somme.
Il codice ISIN
Il Ministero dell’Economia e delle Finanze comunica che la serie dei tassi cedolari minimi garantiti per l’emissione speciale del BTP Valore, che avrà luogo da lunedì 6 maggio a venerdì 10 maggio (fino alle ore 13), salvo chiusura anticipata, è la seguente:
3,35% per il 1°, 2° e 3° anno;
3,90% per il 4°, 5° e 6° anno.
Al termine del collocamento verranno annunciati i tassi cedolari definitivi che potranno essere confermati o rivisti al rialzo, in base alle condizioni di mercato del giorno di chiusura dell’emissione.
Il codice ISIN del titolo durante il periodo di collocamento è IT0005594491.
Il BTP Valore, dedicato esclusivamente ai piccoli risparmiatori (cosiddetti investitori retail), prevede cedole nominali pagate trimestralmente e una scadenza di 6 anni con un premio finale extra pari allo 0,8% del capitale investito.
I vantaggi fiscali
Altre caratteristiche sono: l'acquisto senza commissioni, la tassazione agevolata al 12,5% e l'esenzione dall'imposta di successione. Fino a 50mila euro, inoltre, i titoli di Stato saranno esclusi dal calcolo dell'Isee, verosimilmente dal prossimo anno alla luce del decreto attuativo che ancora deve essere varato per rendere operativa la novità prevista dall'ultima legge di Bilancio.
Come guadagnare fino a 20 mila euro
Per calcolare il guadagno in base al proprio investimento bisogna tener conto della tassazione al 12,5%. Investendo mille euro, ogni tre mesi la cedola netta è di poco più di 7 euro, quasi 30 l'anno, che salgono a 8,5 dal quarto anno. Una cifra molto esigua, visto che in sei anni si arriva ad ottenere solo poco più di 200 euro. La somma minima per rendere l'investimento interessante è allora quella di cinquemila euro. Si guadagnano circa 150 euro l'anno fino al quarto anno e poi 170. Alla fine si ricevono circa mille euro.
Altro scenario. Investendo 10mila euro ogni tre mesi arriverà sul proprio conto una cedola netta di 73,28 euro, ossia poco più di 293 euro l'anno. Dal quarto anno, le cedole aumentano e salgono a 85,31 euro ogni tre mesi, cioè 341 euro l'anno. Dopo sei anni il premio porta altri 70 euro al netto delle tasse. Quindi in tutto il periodo i 10mila euro investiti inizialmente avranno fruttato duemila euro. Infine, con un un investimento di 100mila euro, è possibile ottenere un guadagno netto complessivo pari a oltre 20mila euro.
Che succede se si vende il titolo prima della scadenza
Che succede, invece, se si vende il titolo prima della scadenza dei sei anni? Gli analisti si attendono a breve un taglio dei tassi da parte della Banca centrale europea. E che quindi il valore del titolo nei prossimi mesi potrebbe salire. Ma per le obbligazioni di questo tipo le oscillazioni di prezzo possono essere significative e anche prolungate, nonostante comunque ci sia la garanzia del rimborso integrale del capitale investito alla scadenza. Chi volesse riscattare il proprio investimento prima dei sei anni deve quindi mettere in conto anche la possibilità di dover vendere il titolo a un prezzo più basso rispetto a quello di acquisto, registrando una perdita.
Diversificare il portafoglio di investimenti
Come detto, però, ci sono altri strumenti più vantaggiosi. «È fondamentale capire se il Btp Valore sia uno strumento in linea con il proprio profilo di rischio, obiettivi e orizzonte temporale - ha spiegato a Il Messaggero Roberto Rossignoli, di Moneyfarm -. È importante poi ricordare - prosegue - che esistono investimenti alternativi in grado di generare rendimenti più elevati.
I vantaggi del conto deposito
Uno di questi strumenti è il conto deposito. Le proposte delle banche per il Conto deposito si estendono, in genere, fino a 5 anni. Con la migliore proposta disponibile sul mercato, per un deposito non svincolabile a 5 anni, è possibile sfruttare un tasso di interesse lordo del 4,75% (costante per tutta la durata del deposito e con una tassazione del 26%; c’è da considerare anche l’imposta di bollo annuale dello 0,2% dell’importo depositato).
Conservando la liquidazione trimestrale, questa soluzione consente di ottenere un guadagno netto complessivo di 4.977 euro, in caso di deposito di 30.000 euro, e di 16.593 euro, in caso di deposito di 100.000 euro (importo integralmente coperto dal Fondo interbancario a tutela dei depositi). Nel primo caso, il guadagno medio annuo è di circa 995 euro mentre nel secondo si sale fino a 3.318 euro.
Scegliendo un Conto deposito svincolabile, invece, è possibile arrivare fino al 4,5% (sempre su 5 anni). In questo caso, il guadagno netto è di 4.700 euro per un deposito di 30.000 euro e di 15.667 euro per un deposito di 100.000 euro. Il guadagno annuale medio (nell’ipotesi in cui non venga esercitata la clausola di svincolo anticipato) è di, rispettivamente, 940 euro e 3.133 euro.